Consector Förklarar
Amorteringskrav – Det här behöver du veta

Amorteringskrav – Det här behöver du veta

För tredje gången nobbar Kammarrätten att Finansinspektionen ska få införa bindande krav på amorteringar, det så kallade amorteringskravet.

Finansinspektionens krav på amortering är tilltänkt att träda i kraft till sommaren den 1 juni 2016. Kravet innebär kortfattat att bostäder på sikt inte ska kunna belånas mer än till halva marknadsvärdet. Förslaget har fått kritik i olika former från Kammarrätten, Handelskammaren och Riksbanken. Riksbanken menar att förslaget är för svagt jämfört med övriga länders liknande regler samtidigt som Handelskammaren anser att kravet inte är lösningen på det bakomliggande problemet – att det finns för få bostäder och för stor efterfrågan.  Handelskammaren tycker att förslaget ”inte adresserar de bakomliggande orsakerna till hushållens stigande skuldsättning” och menar även att kravet kan leda till en ”inlåsning” på bostadsmarknaden där de som redan har en bostad inte flyttar för att ha kvar sitt gamla lån.

Hur påverkar ett amorteringskravet dig?

  • Nya bostadslån över 70 % av värdet på bostaden ska amorteras med 2 % per år.
  • Nya bostadslån mellan 50 % -70 % av värdet på bostaden ska amorteras med 1 % per år.
  • Den som inte amorterar på sin befintliga bostad idag påverkas inte av kravet.
  • Om man inte amorterar på sin bostad och byter bank omfattas man inte av nya kravet.
  • Nyproduktion ska inte omfattas av nya amorteringskravet.
  • Lån för renoveringar och förbättringar, så kallade tilläggslån räknas in i det totala lånebeloppet och omfattas av samma amorteringskrav
  • Man har möjlighet att omvärdera bostaden var femte år för att kunna omräkna amorteringsbeloppet vid större tillbyggnad, ombyggnad eller renovering.
  • Vid så kallade särskilda händelser som påverkar din ekonomi, till exempel dödsfall, sjukdom, skilsmässa eller arbetslöshet kan man slippa amortering under en viss period.
  • Om man ingått avtal om att köpa en bostad innan amorteringskravet träder i kraft omfattas man inte av nya kravet.

Exempel – 70 % belåningsgrad
Johan och Annika köper en bostadsrätt i Stockholm för 6 miljoner kronor. De flyttar från en mindre bostadsrätt och har möjlighet att lägga in 1 800 000 kronor i bostaden. De tar ett lån på 4,2 miljoner, vilket motsvarar 70 procent av bostadens värde. Räntekostnaden vid 2 %  är 7 000 kronor i månaden, före skatteavdrag.

Kalkyl med den gamla rekommendationen: Familjen hade inte behövt amortera något om de inte vill.

Kalkyl med den nya amorteringskravet (amortering ner till 50 procent): familjen måste amortera 42 000 kronor om året, vilket motsvarar 3 500 kronor i månaden. Amorteringen är lika hög i nästan 28 år för att få ned lånet till 3 miljoner kronor, vilket motsvarar en belåningsgrad på 50 procent. Efter de 28 åren ligger räntekostnaden på 5 000 kronor i månaden vid en exempelränta på 2% och lånet behöver inte amorteras.

Exempel – 85 % belåningsgrad
Peter och Markus köper en villa i Lerum för 2 miljoner kronor. De har tidigare bott i en hyresrätt och har sparat ihop 300 000 till kontantinsats. De tar ett lån på 1,7 miljoner, vilket motsvarar 85 procent av bostadens värde. Räntekostnaden vid 2 % är cirka 2 830 kronor i månaden, före skatteavdrag.

Kalkyl med den gamla rekommendationen: tidigare har amorteringsplan bestämts i samråd med banken.

Kalkyl med den nya amorteringskravet (amortering ner till 70 och 50 procent): paret måste amortera 34 000 kronor om året, vilket motsvarar 2 834 kronor i månaden. Efter nästan 9 år är belåningsgraden 70% och amorteringen sjunker till 14 000 kronor om året, 1 167 kronor per månad.

Fler tips innan du lånar pengar finns här.

Ansök

    Ditt Önskade lånebelopp Fyll i önskat lånebelopp
    Dra i reglaget
    Återbetalningstid Fyll i antal år/lånetid för ditt lån
    Ungefärlig månadskostnad
    Kr/mån*

    Den lägsta räntan som erbjuds av Consectors samarbetspartners är 1,15 % för bolån och 2,95 % på privatlån.

    1,15 % motsvarar en effektiv ränta på 1,16 %. Effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet, inklusive avgifter. Hos Consector betalar du ingen uppläggningsavgift för bolånet och betalar du med autogiro tillkommer inte heller några andra extra kostnader. Räntan du/ni erhåller är rörlig och sätts individuellt utifrån dina förutsättningar och din privatekonomiska situation, nominell ränta från 2,95 % - 18,95 %. Consector samarbetsbanker erbjuder återbetalningstid från 1 till 15 år, uppläggningsavgift från 0 kr till 495 kr och aviavgift 0 kr till 40 kr. Högsta effektiva ränta vid lån på 10 000 kr med ett års återbetalningstid är 35,68%. Annuitetslån på 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger månadsbetalningar om 1881 kr och totalt betalningsbelopp 112 860 kr.

    Bolån Consector
    Ansök om bolån

    Låna till din nya bostad eller omförhandla dina befintliga bolån. Consector hjälper dig att hitta bästa möjliga villkor och lägre kostnader.

    Gå vidare
    Kreditkort Consector
    Finn det perfekta kreditkortet!

    Det finns väldigt många olika kreditkort och ofta kan det vara svårt att veta vilket man ska välja. Consector hjälper dig att hitta det bästa kreditkortet för just dina behov.

    Ansök om kreditkort