Consector Förklarar
Consector förklarar: Minusränta

Consector förklarar: Minusränta

Mitt i sommaren är vi många som hoppas på högtryck och soliga, varma dagar på stranden. För Sveriges Riksbank är högtryck i ekonomin precis vad man ville uppnå med minusräntan som infördes för några år sedan just för att stimulera tillväxten och få igång hjulen efter den senaste finansiella krisen.

Minusränta

Det är Riksbanken som bestämmer vilken ränta som ska ligga till grund för den svenska ekonomin. Med hjälp av den så kallade styrräntan väljer man att antingen stimulera eller bromsa tillväxten i samhället.

Minusräntan innebär att Riksbankens styrränta är negativ, alltså under noll procent. I teorin hade det alltså kunnat leda till att man fick betalt av banken för att låna pengar och samtidigt fick betala för att ha sina pengar på banken.

I praktiken så blir den ränta vi får på våra bolån och andra lån från bankerna ändå lite högre än Riksbankens styrränta eftersom bankerna tar betalt för sina tjänster och lägger på en mellanskillnad. På sistone har Riksbanken trots allt börjat att höja räntan och frågan som många ställer sig är hur länge till vi kommer att ha minusränta. För många är det framförallt bolånets kostnad som kommer att ändras om räntan går uppåt. Då är det bra att vara förberedd och se över räntorna innan det drar iväg för mycket.

Minusränta skapar kostnad för banken

Minusränta är något som tydligast påverkar bankerna. Visserligen kan en låg styrränta återspegla sig i låga bolåneräntor men det hade även uppkommit om styrräntan varit låg (ner till 0%) och därmed inte varit på minusnivå.

För bankerna innebär minusräntan att de får betala för att ha sitt överskott hos Riksbanken. Ett överskott som antingen placeras hos Riksbanken eller i Riksbankscertifikat. Under 2015 var detta överskott varje månad ungefär 50-70 miljarder.

Med en minusränta skapas en situation då bankerna får betala för att placera kapital hos Riksbanken. Minusräntan infördes för första gången i Sverige 2015 och man beräknade då att detta skulle kosta bankerna ca 200 miljoner under det året.’

Så påverkas boräntan

Bankernas bolåneränta påverkas främst av dess upplåningskostnad vilket styrs av styrräntan. Den fasta bolåneräntan påverkas även av bankernas åsikt om hur styrräntan kommer att förändras framöver.

Väljer Riksbanken att ha minusränta är det ”längre väg tillbaka” till räntenivåer som är historiskt vanliga. Både den rörliga och den fasta räntan blir därför mycket låga. Allt eftersom räntenivån höjs kommer även bolåneräntan att höjas. Med minusränta har Sverige haft historiskt låg bolåneränta under flera år.

Så påverkas inlåningsränta

Ett tydligt resultat av minusräntan är att många banker inte ger någon (eller extremt låg) ränta på insatt kapital. När minusränta infördes 2015 valde SEB att sätta minusränta på konton tillhörande deras största kunder som hade mycket stora belopp hos banken. De fick genom detta betala för att ha pengar hos SEB.

Ingen bank har däremot infört minusränta för privatpersoner. Att ge noll procent på ett sparkonto innebär ändå en reell förlust för kunderna. De flesta år har Sverige en inflation vilket gör att värdet på pengarna minskar. Utan någon som helst avkastning skapas därmed en reell värdeminskning.

– Moa Långbergs, Ekonomiskribent

Ansök

    Ditt Önskade lånebelopp Fyll i önskat lånebelopp
    Dra i reglaget
    Återbetalningstid Fyll i antal år/lånetid för ditt lån
    Ungefärlig månadskostnad
    Kr/mån*

    Den lägsta räntan som erbjuds av Consectors samarbetspartners är 1,15 % för bolån och 2,95 % på privatlån.

    1,15 % motsvarar en effektiv ränta på 1,16 %. Effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet, inklusive avgifter. Hos Consector betalar du ingen uppläggningsavgift för bolånet och betalar du med autogiro tillkommer inte heller några andra extra kostnader. Räntan du/ni erhåller är rörlig och sätts individuellt utifrån dina förutsättningar och din privatekonomiska situation, nominell ränta från 2,95 % - 18,95 %. Consector samarbetsbanker erbjuder återbetalningstid från 1 till 15 år, uppläggningsavgift från 0 kr till 495 kr och aviavgift 0 kr till 40 kr. Högsta effektiva ränta vid lån på 10 000 kr med ett års återbetalningstid är 35,68%. Annuitetslån på 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger månadsbetalningar om 1881 kr och totalt betalningsbelopp 112 860 kr.

    Bolån Consector
    Ansök om bolån

    Låna till din nya bostad eller omförhandla dina befintliga bolån. Consector hjälper dig att hitta bästa möjliga villkor och lägre kostnader.

    Gå vidare
    Kreditkort Consector
    Finn det perfekta kreditkortet!

    Det finns väldigt många olika kreditkort och ofta kan det vara svårt att veta vilket man ska välja. Consector hjälper dig att hitta det bästa kreditkortet för just dina behov.

    Ansök om kreditkort