Consector Förklarar
Fixa bolånet

Fixa bolånet

Att ta sig in på bostadsmarknaden kan för många kännas som en omöjlighet – men det går. Med rätt sparmetod, en genomtänkt budget och ett tydligt mål är kontantinsatsen och bolånet närmare än du tror. 

”Det gäller att vara konsekvent och att hålla fokus på målet”, säger Emma Persson, Boendeekonom på SBAB.

Skenande kvadratmeterpriser, skärpta amorteringskrav och tuffa lånekalkyler gör att många aldrig ens överväger möjligheten att ta ett bostadslån. Det känns för hopplöst helt enkelt. Istället harvar man på i andrahand eller lägger sitt hopp i någon av de kommunala bostadsköerna. Emma Persson som är Boendeekonom på SBAB tycker att detta är synd.

”Jag vill absolut uppmuntra till ett eget ägande om man har möjlighet. Det är värt mödan i slutändan.”

”Dels har man större bestämmanderätt i sitt boende, dels kan det bli en bra investering på sikt”, forsätter hon. Emma Persson menar att det är fullt möjligt att nå upp till den ekonomiska nivå som bankerna kräver för att du ska kunna ta ett bostadslån och inleda din bostadskarriär.

”Det är absolut möjligt. Men du måste vara beredd att göra avkall på vissa saker i dag för att kunna få någonting i framtiden”, säger hon.

 

”Du måste vara beredd att satsa”
Så – vad krävs då får att kunna ta ett lån och köpa sin första bostad? Först och främst kräver banken att du är myndig, har en stadigvarande inkomst och att du inte har några betalningsanmärkningar. Utöver detta måste du ha minst 15 procent i egen insats vid köpet. Utifrån genomsnittspriset på en bostadsrätt i Sverige i dag, 2 330 000 kronor, innebär detta att du behöver en kontantinsats på 349 500 kronor.

För att få ihop de här pengarna på fem års sikt skulle det krävas ett sparande på 5 825 kronor i månaden.

”Då måste du vara beredd att satsa. Du kanske inte kan göra en utlandsresa varje år och du kanske måste bo tillsammans med andra under en period för att dra ned på kostnaderna. Det viktiga är att vara konsekvent i sitt sparande”, säger Emma Persson.

Att göra en budget och att räkna på vad de dagliga utgifterna kostar på ett år underlättar ofta sparandet. (Se exempel nedanför artikeln.)

”Om du äter frukost på stan två gånger i veckan blir det många tusenlappar på ett år”, säger Emma Persson.

Undvik stora risker
Vad gäller sparform tycker Emma Persson att ett räntebärande sparkonto är det bästa alternativet.

”Om du vet att du ska använda pengarna inom en relativt snar framtid rekommenderar jag det. Har du pengarna på aktiemarknaden kan du ha otur precis när du ska köpa, det är en för stor risk tycker jag”, säger hon.

Däremot kan det vara väl investerad tid att med jämna mellanrum se över vilken sparränta de olika bankerna erbjuder.

”Det kan ju förändras över tid. Det finns väldigt bra jämförelsetjänster i dag, så det tar inte lång tid”, säger hon.

Samtidigt som du sparar pengar till din kontantinsats är det viktigt att se över vilka områden du kan tänka dig att bo i. En del har för höga krav på sitt första boende, berättar Emma Persson.

”Närhet till stan, storlek och skick är faktorer som påverkar priset mest och som man kan laborera med om man vill komma ner i pris. Kanske är man händig och kan renovera ett renoveringsobjekt själv?”, säger Emma Persson.

 

Bredda vyerna
Hon rekommenderar också förstagångsköpare att vända blicken en bit utanför storstadsområdena.

”Utanför Stockholm till exempel finns det flera närliggande kommuner där priserna inte är lika höga per kvadratmeter, men där det fortfarande kan vara en bra investering att köpa. När priserna stiger inne i stan, stiger de även i närområdet”, säger Emma Persson.

Det kan också vara värt att gå in på olika kommuners hemsidor för att se vad som är på gång i området. Kanske görs stora satsningar som på sikt kan höja prisnivån på bostäderna?

 

Ge aldrig upp
”I Barkarbystaden i Järfälla kommun till exempel, ska man bygga tunnelbana. Då kan det vara smart att köpa en bostad där nu kanske? Många kommuner gör översiktsplaner som de lägger på sin hemsida, så det är bara att gå in och titta”, säger hon.

Sist men inte minst är nyckeln till det första bostadsköpet att inte ge upp.

”När du väl har fått in en fot på marknaden har du goda förutsättningar att göra en bra bostadskarriär. Men det gäller att vara konsekvent och att hela tiden komma ihåg det långsiktiga målet. Det är värt belöningen i slutändan”, säger Emma Persson.

 

Emmas bästa tips – Så lyckas du med sparandet:
– Sälj bilen. En 15 år gammal bil kostar ca 2 750 kr/månad (värdeminskning inte medräknad). Det går att beräkna själv på Motormännens hemsida. Genom att cykla eller gå eller åka kollektivt kan du spara mycket pengar per månad.

– Gör en budget på Konsumentverkets hemsida och se hur du kan dra ner på utgifter för att hitta sparpengar. Mat är en stor utgift för många, genom att göra storkok och laga mer vegetariskt kan du dra ner på denna utgiftspost.

– Ta med matlåda till jobbet/universitetet. Om en lunch kostar 85 kr och du äter ute fem dagar i veckan i de 48 veckor du jobbar per år, så kostar det 20 400 kr. Lagar du hemma och det kostar ca 25 kr per portion, kan du alltså spara 14 400 kr per år.

– Försök att spara minst 10 % av din inkomst varje månad. Tjänar du 25 000 kr per månad och får ut ca 18 800 kr, så blir det 1880 kr per månad. På 5 år har du då sparat ihop 112 800 kr, utan ränta medräknat.

– Ta med frukost hemifrån! Termosmugg och att ta med en macka är betydligt billigare än att handla ute. Köper du frukost på Pressbyrån två gånger i veckan för 50 kr, så blir det 4 800 kr på ett år om du jobbar 48 veckor.

– Använd bankernas kalkyler, både för lån och sparande. Här går det att räkna fram hur mycket du får låna, men även hur lång tid det tar att spara ihop olika belopp. Här kan du då laborera med olika sparbelopp per månad – och hur lång tid det tar med olika belopp.

– Innan du börjar leta lägenhet är det bra att skaffa ett lånelöfte från banken. Då vet du hur mycket du får låna och visar säljaren och mäklaren att du är en seriös köpare.

– Planera tillsammans med din partner! Det är lättare att komma överens om till exempel en billigare semester om man har ett gemensamt mål i framtiden.

Ansök

    Ditt Önskade lånebelopp Fyll i önskat lånebelopp
    Dra i reglaget
    Återbetalningstid Fyll i antal år/lånetid för ditt lån
    Ungefärlig månadskostnad
    Kr/mån*

    Den lägsta räntan som erbjuds av Consectors samarbetspartners är 1,15 % för bolån och 2,95 % på privatlån.

    1,15 % motsvarar en effektiv ränta på 1,16 %. Effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet, inklusive avgifter. Hos Consector betalar du ingen uppläggningsavgift för bolånet och betalar du med autogiro tillkommer inte heller några andra extra kostnader. Räntan du/ni erhåller är rörlig och sätts individuellt utifrån dina förutsättningar och din privatekonomiska situation, nominell ränta från 2,95 % - 18,95 %. Consector samarbetsbanker erbjuder återbetalningstid från 1 till 15 år, uppläggningsavgift från 0 kr till 495 kr och aviavgift 0 kr till 40 kr. Högsta effektiva ränta vid lån på 10 000 kr med ett års återbetalningstid är 35,68%. Annuitetslån på 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger månadsbetalningar om 1881 kr och totalt betalningsbelopp 112 860 kr.

    Bolån Consector
    Ansök om bolån

    Låna till din nya bostad eller omförhandla dina befintliga bolån. Consector hjälper dig att hitta bästa möjliga villkor och lägre kostnader.

    Gå vidare
    Kreditkort Consector
    Finn det perfekta kreditkortet!

    Det finns väldigt många olika kreditkort och ofta kan det vara svårt att veta vilket man ska välja. Consector hjälper dig att hitta det bästa kreditkortet för just dina behov.

    Ansök om kreditkort